Президент СРО «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» Эльман Мехтиев
Объём просроченной задолженности в Новосибирской области составляет 16 млрд руб. О проблемах и перспективах работы коллекторов – в интервью РБК Новосибирск.
– Есть ли отличия между должниками из Сибири и, например, центральных регионов России?
– Портрет должника во всех регионах схож, как и проблемы, из-за которых клиент стал должником. Из статистики выбиваются лишь несколько регионов, имеющих свою специфику в силу менталитета населения. Это в основном южные субъекты РФ.
Должник-сибиряк – это может быть как мужчина, так и женщина (соотношение практически равное), находящийся в браке, 30-45 лет со средним профессиональным образованием. Общий доход на семью варьируется от 30 до 100 тыс. руб., занятость – чаще в сфере услуг или торговли.
– Кем они чаще работают?
– Интересно, что есть взаимосвязь между профессией клиента и его платежеспособностью. Это связано с уровнем доходов и стабильностью занимаемого места. Среди военных, учителей и врачей гораздо реже встречаются должники, потому что на текущий период их зарплаты находятся на достойном уровне, а доход носит постоянный характер. Для них важна репутация и просрочка не приемлема. Сюда можно добавить сотрудников финансовых организаций.
В совокупности на долю врачей, учителей, военных, сотрудников финансовых организаций в Новосибирской области приходится не более 4-5% должников. Большая доля просроченных кредитов среди водителей и рабочих: сезонный заработок, текучка кадров, задержки зарплаты. Кроме того, их профессия связана с риском для здоровья, что также влияет на платежеспособность и планирование бюджета.
В региональном Управлении федеральной службы судебных приставов отметили, что количество возбужденных исполнительных производств по кредитным задолженностям выросло на четверть. Только за первое полугодие 2019 года их было возбуждено 193,7 тыс., что на 44,5 тыс. больше того же периода 2018 года.
– Какова средняя сумма долга?
– Она варьируется в зависимости от сегмента кредитования. Средняя «температура по больнице» в Сибири находится на уровне 200 тыс. рублей, то есть в среднем каждый экономически активных житель региона должен банкам именно такую сумму. Если мы говорим о просроченном долге, то здесь он в разы меньше – каждый экономически активный житель региона должен в среднем 10-15 тыс. рублей. Это крайне усредненные показатели.
– Сколько в целом должны новосибирцы?
– По итогам года объем просроченной задолженности в Новосибирской области составляет порядка 16 млрд руб. За год она снизилась на 5%. Несмотря на снижение в абсолютном значении, ее доля в общем портфеле выше среднего уровня по стране на 0,2%. Сложности с погашением кредита в среднем по России испытывает каждый четвертый заемщик.
– Как объясняют люди причины неплатежей?
– Подавляющее большинство должников в Сибири ссылается на финансовые проблемы и трудности, вызванные снижением уровня дохода, высокой долговой нагрузкой и потерей работы. Таких примерно 60-70%. Ещё 7% не поняли условия кредитования и образования просрочки, 5% – не согласны с суммой долга, около 10% – в принципе не хотят возвращать долг.
В последнем случае эффективно судебное взыскание, однако данный вариант несет для должника лишь увеличение расходов за счет судебных издержек и принятия в подавляющем большинстве случаев решения в пользу кредитора. Интересно, что ряд должников сами настаивают на решении суда, полагая, что тот освободит их от долга. Мнение это в корне ошибочно. Среди причин встречаются и редкие – «не знал о долге», «выступал поручителем», «не помню, кому должен», «не знаю как платить».
– Новосибирская область входит в тройку регионов по количеству жалоб на действия взыскателей разного уровня от банков и МФО до коллекторских агентств. На что жалуются?
– Лишь каждая десятая жалоба в ходе проверки оказывается «реальной» и по ней выносится постановление. Около трети обращений приходится на категорию «нарушение правил взыскания», как правило, сюда относится превышение числа звонков или сообщений. Вторая по числу жалоб категория – это психологическое давление. «Героями» становятся компании, ведущие деятельность вне правового поля, в Новосибирской области на долю этой категории приходится 12%. На третьем месте жалобы на неверный контакт, это каждое десятое обращение.
– Какие тенденции в деятельности по взысканию долгов вам заметны?
– Долги, передаваемые в работу коллекторским агентствам, стали более молодыми – в прошлом году в более чем вдвое выросла доля долгов со сроком просрочки до года – с 9% до 18% за счет устойчивого снижения доли кредитов со сроком просрочки более 720 дней.
Отрасль становится высокотехнологичной и уже существенный объем работы выполняют не люди, а роботы. Они пишут письма, проводят массовые обзвоны с напоминанием о долге. Однозначный плюс – роботы действуют строго по скрипту и, как следствие, мы видим минимизацию количества жалоб и нарушений. Однако здесь есть свое «но», до сих пор роботы не прописаны в законе как вид взаимодействия, что иногда вызывает споры, к какому методу их относить. Надеемся, что в 2020 году данная проблема получит должное решение и в новое законодательство будет регулировать и этот вопрос.
По данным Арбитражного суда Новосибирской области, за 2019 год физлицами было подано 1795 заявлений на банкротство. Это на 30% больше показателей прошлого года. Основная причина банкротства – долги по потребкредитам банков и займам в микрофинансовых организациях.
