Непотопляемые: МФО продолжают работать даже после исключения из реестра

За первое полугодие 2019 года более 300 МФО были лишены права выдавать займы. Однако не все из них сразу же свернули свою деятельность, некоторые продолжили спокойно работать. Такие результаты были получены Zaim.com в ходе телефонного опроса микрофинансовых организаций, которые были исключены из реестра в период с января по июнь 2019 года, по методу «тайный покупатель».

Чем занимаются МФО после исключения из реестра

Аналитики Zaim.com выявили, что 13% компаний, исключенных из реестра в первом полугодии 2019 года, продолжают выдавать займы. 4% делают это на легальных основаниях, но под другим юридическим лицом (состоящим в реестре ЦБ), другие 9% – работают нелегально.

До 41% компаний мы дозвониться не смогли, у четверти вообще не смогли найти номера телефона.

21% организаций при телефонном разговоре заявили, что займы не выдают. Стоит отметить, что в одной компании сначала ответили, что деньги в долг взять можно, однако посовещавшись с кем-то, менеджер заявил, что «в кассе денег нет и вообще они теперь не работают». Скорее всего, эта компания продолжает работать, но «со своими» клиентами.

В другой компании заметили, что пока займы не выдают, но в сентябре снова начнут работать. Интересно, это будет та же компания (без разрешения на работу на рынке микрофинансирования) или другая, легальная? Может быть, собственники надеются снова попасть в реестр или открыть новую МФО? Пока непонятно.

Рис. 1 Результаты телефонного опроса МФО

МФО-фениксы

Среди тех, кто продолжает работать на рынке, но под другим ООО, было выявлено несколько историй.

Первая история. Когда МФО продолжают выдавать займы под новым ООО, собственником которой является тот же человек.

Скорее всего, в этом случае микрофинансист пытается объединить все свои МФО, которые он открывал в период расцвета микрофинансирования с целью диверсификации рисков или с целью разделения продуктов по отдельным компаниям, в одну. Делает он это для того, чтобы сократить временные и денежные затраты, связанные со сдачей отчетности в ЦБ, так как данный процесс с развитием регулирования становится все сложнее и сложнее.

Вторая история. Аналогичная первой (новое ООО и тот же собственник), только новое юрлицо было внесено в реестр незадолго до исключения МФО.

Например, компания МКК «Деньги-займ» была исключена из реестра по собственной инициативе 26 марта 2019 года. Однако теперь по принадлежавшему этой компании телефону отвечает сотрудник МКК «Деньги-займ-», информация о которой была внесена в госсписок 14 февраля 2019 года. Собственник у компаний один и тот же человек. Зачем микрофинансист закрыл одну МКК и открыл новую, стоит только гадать.

Третья история. Когда новое ООО принадлежит другому собственнику.

В этом случае можно предположить, что произошла купля-продажа.

Четвертая история. Когда вместо исключенной из реестра МФО теперь займы выдает ломбард или КПК.

В одних случаях собственник у обеих компаний один и тот же, в других – это разные люди.

МФО, которые ушли из-под зоркого ока регулятора

Как уже отмечалось выше, 9% компаний продолжили работать на рынке после исключения из реестра на нелегальных основаниях. Лидерами среди регионов по количеству выявленных нелегалов являются Челябинская область (3), Чувашская Республика (2), Удмуртская Республика (2), Республика Татарстан (2), Москва (2).

Нелегалы в разрезе регионов

Примечательно, что половина из выявленных нелегалов была исключена из реестра по собственной инициативе. Можно предположить, что эти компании решили уйти в тень из-за неподъемного для них регулирования. Чуть менее четверти компаний регулятор вычеркнул из госсписка за непредоставление ни одного микрозайма в течение года. 16% лишились права выдавать займы за неисполнение предписаний ЦБ и/или представление отчетности с ошибками.

Рис. 2 За что были исключены из реестра МФО, которые подтвердили, что продолжают выдавать займы (те 9% компаний, о которых речь шла выше)

Стоит заметить, что преимущественно выявленные нелегальные кредиторы стараются работать по правилам рынка и предоставляют займы по ставке до 1% в день. Однако в двух компаниях стоимость займа составляет до 1,5%.

В приведенной ниже таблице представлены условия, по которым выявленные в ходе исследования нелегальные компании предоставляют займы.

Таблица. Условия предоставления займов выявленными нелегалами

Ранее Zaim.com проводил аналогичные исследования. Так, в первом полугодии 2018 года было выявлено, что 5% исключенных из реестра компаний продолжили свою деятельность на незаконных основаниях; в июне–июле 2016 года таких было 23%.

Портал Zaim.com настоятельно рекомендует своим читателям при выборе МФО проверять, состоит ли она в реестре ЦБ или нет. Нелегальные компании могут не только выдавать займы по более жестким условиям, чем легальные МФО (добавлять в договор различные комиссии, не соблюдать правило 2Х (когда сумма всех выплат не может в два раза превышать размер займа) и т. п.), но и при взыскании задолженности пользоваться более жесткими методами, в том числе прибегать к услугам нелегальных коллекторов.